Betaal schulden af

Credit Cards

Schulden brengen kosten met zich mee en deze intresten kunnen hoog oplopen, probeer schulden dus zo snel mogelijk af te betalen!

Stap 1: bereken je eigen nettowaarde

Stap 2: maak een budget

Stap 3: betaal schulden (excl. hypotheek) af

Stap 4: maak een noodfonds

Stap 5: maak een financieel plan

Stap 6: investeer en “blijf op koers”

Er zijn 2 types schulden : ‘goede’ schulden en ’slechte’ schulden, met een belangrijk onderscheid tussen de twee.

Goede schulden

Goede schulden worden gebruikt om aankopen te financieren die in de toekomst tot inkomsten/besparingen zullen leiden of die in de toekomst in waarde kunnen stijgen.

De meest voorkomende goede schuld is een hypothecaire lening (hier staat vastgoed tegenover) of een lening voor energiebesparende uitgaven.  Een ander voorbeeld is een studielening, hiermee investeer je onrechtstreeks in je eigen toekomst.

Slechte schulden

Wat zijn slechte schulden dan? Dit zijn schulden aangegaan voor aankopen waarvan de waarde in de toekomst zal dalen. Probeer deze schulden te vermijden of zo snel mogelijk af te betalen.  Als je met een nieuwe auto de garage uitrijdt is deze al in waarde gedaald.  Een auto koop je best tweedehands en betaal je best met cash.

Andere voorbeelden van slechte schulden zijn consumentenkredieten, je bankrekening in het rood, kredietkaartschulden, lenen voor een nieuwe gsm of tv, …

Goede schulden worden gebruikt om aankopen te financieren die in de toekomst tot inkomsten/besparingen zullen leiden.

Er zijn 2 manieren om schulden versneld af te lossen.

1. De “Sneeuwbal” methode

Dave Ramsey heeft ervoor gezorgd dat de “debt snowball” methode bekend geworden is.  Bij deze methode maak je een lijst van je af te lossen schulden van klein naar groot, ongeacht welk rentepercentage.  Eerst ga je voor elke schuld de minimum aflossing betalen.  Daarna betaal je bovenop de minimum aflossing eerst de kleinste schuld af. Wanneer deze eerste schuld is afgelost, gebruik je de minimum aflossing van deze eerste schuld om de tweede schuld sneller af te lossen.  Dit creëert als het ware een sneeuwbaleffect, zoals een sneeuwbal die van een berg rolt en steeds groter wordt.

Met de sneeuwbalmethode ga je snel de eerste resultaten zien en dit motiveert het meest om je schulden af te lossen.

2. De “Lawine” methode

Bij deze methode maak je ook een lijst van de af te lossen schulden, deze keer de schuld met het grootste rentepercentage eerst en de schuld met het kleinste rentepercentage als laatste. Je gaat ook voor elke schuld de minimum aflossing betalen.  Daarna betaal je eerst de schuld met het hoogste rentepercentage af en wanneer deze afgelost is betaal je de schuld met het tweede hoogste rentepercentage, enzovoort.

Wiskundig gezien is de lawinemethode beter aangezien je sneller schulden met hoge rentes aflost.

Een voorbeeld

Hieronder vind je een overzicht van de openstaande schulden :

Schuld 1 : 1200 euro schuld, minimum maandelijkse betaling van 200 euro, 5% intrest

Schuld 2 : 3000 euro schuld, minimum maandelijkse betaling van 300 euro, 7% intrest

Je hebt een meevaller gekregen van 2500 euro en gebruikt deze om een deel van je schulden af te lossen.  

Je betaalt eerst de minimum bedragen : 200 + 300 = 500 euro.  

Bij de “sneeuwbal” methode zal je de overblijvende 2000 euro gebruiken als volgt :

  1. betaal schuld 1 volledig af : 1000 euro 
  2. betaal daarna een gedeelte van schuld 2 af : 1000 euro

Schuld 1 is nu volledig afgelost, bij schuld 2 is er nog een openstaand saldo van 1700 euro.

Als je de “lawine” methode gebruikt zal je deze 2000 euro gebruiken om de volgende schulden af te betalen :

  1. betaal een gedeelte van schuld 2 af : 2000 euro

Je hebt nu nog een openstaand saldo van 1000 euro bij schuld 1 en een openstaand saldo van 700 euro bij schuld 2.  

Welke is de beste methode?

Welke methode kies je best om schulden af te lossen?  Financieel gezien neigen we de lawinemethode te kiezen, hiermee betaal je de meeste intresten af.  Maar onderschat het psychologisch effect van de sneeuwbalmethode niet! Wanneer je denkt dat de psychologische stimulans van het eerder afbetalen van een kleinere schuld je zal helpen om je schulden volledig af te betalen, kies je best voor de sneeuwbalmethode.

Ook is er nog een extra voordeel bij het vervroegd afbetalen van schulden : je hebt een gegarandeerd rendement, namelijk de rente op de lening.

Aarzel niet contact op te nemen met de kredietverstrekker met de vraag een eventueel afbetalingsplan op te maken.

Nadat je (slechte) schulden zijn afbetaald, is de volgende stap het maken van een noodfonds.

Deze info is alleen voor informatieve, educatieve en entertainment doeleinden. Deze info is ook geen financieel, boekhoudkundig of juridisch advies. Gelieve uw eigen onderzoek te doen (disclaimer).

Share

Laat een reactie achter